P2P-lån

Vad är ett P2P-lån? P2P står för peer-to-peer vilket i sin tur kan översättas till person-till-person. Det innebär att ett P2P-lån är ett lån där du lånar pengar direkt av en annan privatperson.

Här nedanför hjälper vi både dig som vill ansöka och dig som vill investera i P2P-lån. Vi erbjuder både guider, omdömen och jämförelsetjänster helt kostnadsfritt.

LÅNA UTAN SÄKERHET

P2P-lån utan säkerhet är en mycket populär låneform som används av allt fler människor för varje dag som går.

LÅNA PENGAR DIREKT

När du ansöker om ett lån så får du svar på 2 minuter och pengarna bara inom ett par timmar på ditt konto.

Anpassningsbart

P2P-lån erbjuder dig att anpassa lånet specifikt efter dig. Välj t.ex. att låna pengarna 1 månad eller 10 år.

Vår favorit!

Sveriges ledande aktör inom P2P-lån

Lendify är en av de ledande aktörerna inom P2P-lån i Sverige. Bolaget erbjuder en marknadsplats för låntagare och privatpersoner som lånar ut/investerar i lånen.

Ett lån som tas via Lendify.se klassas som privatlån (även kallat blancolån).

Bilden är lånad från Lendify.se

DISCLAIMER P2P-lån kan ibland klassas som en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se. P2P-lån.com innehåller samarbetslänkar till våra partners. Du som besökare påverkas ej av dessa. Sidan kan innehålla fel, vi rekommenderar därför att du alltid kontrollerar uppgifterna du hittar här med respektive låneinstitut.

Vad är det och hur fungerar egentligen Peer to Peer?

Vad är ett P2P-lån?

Ett P2P lån är ett lån mellan två parter utan att en bank är inblandad. Det kan kan även kallas för crowdlending, person till person lån och peer to peer-lån. Det som är unikt med just den här typen av lån är att alla lånar på samma villkor. Man kan inte bortse från att lån där en privatperson finansierar en annan persons lån är det lånesätt som växer allra snabbast på marknaden i dag.

Banklån har ofta relativt höga avgifter och de kan också vara dolda så att låntagaren inte kan se dem. Det här förekommer inte inom P2P. Det är helt enkelt ett smart sätt för låntagare att låna pengar. Även investerare föredrar det här sättet att tjäna lite extra. Det är till exempel ett säkrare alternativ än att köpa aktier och smartare än att sätta in pengarna på ett sparkonto som inte har någon, eller mycket liten ränta.

I Sverige är P2P lån inte något som funnits väldigt länge men i USA har fenomenet funnits i flera år och där har även de större bankerna börjat ha större transparens mot sina kunder så att de ska kunna vara med i konkurrensen som lånen. I dagens läge är det också så att den digitala P2P lösningen är betydligt mycket smidigare och ger konsumenten mer värde eftersom hen slipper besöka bankkontor med mera för att kunna få sitt lån beviljat. Dessutom går det långt mycket snabbare.

Vad är står P2P för?

P2P står för peer to peer och innebär att två parter möts för att dela eller föra över någonting mellan varandra. Det är en slags modell för kommunikation. Alla inom kommunikationen har samma rättigheter och modellen har länge använts inom dator och teknik. I dag finns modellen även i ekonomiska och sociala sammanhang, till exempel i form av lån.

En peer är en part eller person som är precis som alla andra som deltar i lånet eller vad det nu är tal om. Det handlar helt enkelt om att man lånar pengar eller hjälper varandra sinsemellan utan att några andra parter blandas in. All kommunikation sker direkt mellan parterna utan att något annat centralt företag som en bank eller liknande är inblandat.

Det handlar helt enkelt om att människor möts och kan lära av varandra. Ett exempel är Wikipedia. Här kan alla skriva inlägg på lika villkor och andra kan ta del av kunskapen. Det finns dock ingen central kunskapsbank som säger hur allt ska vara formulerat, och ingen som bestämmer att bara vissa personer får skriva artiklar.

Vad är ett Peer to Peer-lån?

Ett peer to peer lån är alltså ett lån där du som privatperson kan låna pengar av en annan privatperson. Alla får lägga ut ansökan om lån och sedan kan man välja att låna ut pengar till någon annan.

Det finns inte några speciella krav på låntagaren utan det är varje investerare som bestämmer vem hen vill låna ut pengar till. Hos en bank ska låntagaren följa vissa ekonomiska riktlinjer och ha vissa inkomster för att få låna även mindre summor. Det förekommer inte inom P2P. Där är alla välkomna.

Såhär fungerar det att låna pengar genom P2P-lån

Det går att låna P2P lån på olika sätt. Privatpersoner kan till exempel kontakta en annan person, släkting eller liknande och låna pengar på det sättet. Det finns också speciella förmedlare eller marknadsplatser just för P2P lån.

De här marknadsplatserna fungerar som så att de kopplar ihop en låntagare med en investerare. Det här sker via en digital plattform och därigenom kan låntagaren och investeraren ha kontakt. Investeraren kan också få flera förslag på lämpliga låntagare och sedan kan hen fritt välja vilket lån hen vill finansiera.

När man som investerare väljer att låna ut pengar genom peer to peer lån via en marknadsplats är det marknadsplatsen som har hand om allt. Kreditrisken får dock investeraren själv bära. Genom att se till bankernas vinster på lån kan man dock inte komma ifrån att vinsten i förhållande till risken är hög.

Det är alltså inte speciellt stor risk att investeraren inte får tillbaka sina pengar. Som investerare måste man dock vara beredd på att pengarna är låsta under den tid lånet löper. Man bör därför inte låna ut pengar man inte kan vara utan.

När man vill låna pengar skickar man helt enkelt ut en förfrågan, varpå en kreditupplysning görs. Man får sedan vänta på att en investerare vill nappa på förfrågan. Ibland går det snabbt, och ibland tar det längre tid. Man får sedan in pengarna på det konto man angivit.

När pengarna ska betalas tillbaka kan det ske på flera sätt. Pappersfaktura, autogiro och e-faktura är de vanligaste betalningsalternativen man kan välja mellan.

Vart ska jag vända mig?

Bästa marknadsplatserna för P2P-lån

Det finns numera ett par olika marknadsplatser för dig som vill både låna eller investera genom P2P. Här är våra favoriter:

Lendify

Lendify är ett svenskt företag som specialiserar sig på bland annat P2P lån. De har en mycket låg kreditrisk på närmare 1 %. Hos Lendify kan man som investerare själv välja hur många låntagare man vill fördela sin investering på och man kan med andra ord själv välja hur stor eller liten risk man vill ta.

Som investerare får man råd angående fördelningen men man behöver inte följa dem. Hos Lendify kan man också binda sina pengar på upp till 10 års tid. Man kan då inte ta ut dem men den förväntade årsavkastningen stiger i takt med att man binder pengarna en längre tid.

Hos Lendify kan man också känna sig något säkrare som investerare. Här ställs nämligen flera krav på låntagaren. Hen måste till exempel ha en viss årsinkomst.

Brocc

Brocc var det första företaget inom P2P som fick tillstånd av Finansinspektionen att driva sin verksamhet. Här kan man investera både som privatperson och som företagare. De bedriver endast verksamhet i Sverige.

Hos Brocc kan man som minst investera 10 000 kronor och pengarna fördelas på 40 olika låntagare. Det gör att man löper en mindre risk att gå med förlust. Utlåningsräntan är 9 % och det är en generös vinst. Nackdelen med Brocc är att man som investerare inte har någon insättningsgaranti.

Frågor och svar

P2P-lån utan UC

Det går att låna pengar genom peer to peer lån utan att det behöver tas en upplysning hos Upplysningscentralen. Du kan alltså ta ett P2P-lån utan UC. Ibland görs dock en kreditupplysning men den kan ske genom företag som inte syns för andra som också gör kreditupplysningar. Det är bra att inte ha för många förfrågningar i UC på sig eftersom det kan ge en sämre kreditvärdighet om man sedan vill ansöka om andra lån.

Hos vissa långivare kan man dock bara låna utan UC upp till vissa belopp. Det brukar handla om omkring 5000 kronor. Om man vill låna mer pengar än så kommer en UC att tas.

Kan jag ansöka om P2P-lån trots kronofogden?

Om man har betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden kan det vara svårt att få lån. Ofta är det så att eventuella anmärkningar måste vara minst 12 månader innan lånet kan beviljas. Om man har skulder hos kronofogden är det i stort sett omöjligt att få peer to peer lån hos olika marknadsplatser.

Om man har skuld till Kronofogden är det klokare att ansöka om ett saneringslån, alternativt försöka få hjälp genom P2P lån utan att anlita förmedlare.

Låna pengar direkt med P2P

Genom P2P lånar man som låntagare pengar direkt av en investerare. Man behöver alltså inte kontakta sin bank för att låna pengar. Att låna P2P går i de allra flesta fall också betydligt snabbare än att låna på andra sätt. Många gånger kan man få in pengarna på sitt bankkonto redan samma dag eller dagen efter man har ansökt om lånet.

Man behöver inte berätta allt om vad man ska låna till, hur man ska betala tillbaka eller liknande utan det är helt enkelt bara att vänta på att en investerare ska välja att investera pengar och att man som låntagare blir utvald.

Kan jag låna till vad jag vill?

När det gäller P2P lån är det många långivare som inte alls bryr sig om vad pengarna ska användas till. Ibland får man uppge vad man behöver pengarna till men det är inte ett krav. Många gånger kan det dock vara så att en del investerare hellre väljer att låna ut pengar till vissa målgrupper.

Om man är ensamstående och har det svårt, om man väntar på en större inkomst eller liknande kan det vara bra att ange det. På så sätt kan fler investerare vara intresserade av att bevilja ett lån även om den tidigare inkomsten inte alltid är så stor.

Det kan finnas flera anledningar till varför man behöver låna pengar. Man kanske ligger efter med en hyra, bilen kan ha gått sönder eller så får man en oväntad utgift från tandläkare eller annan vård. Oavsett vad man behöver pengar till fungerar så kallade konsumtionslån bra. Det som är klokt att tänka på är att man inte bör låna för att stilla ett beroende.

Om investeraren är nyfiken på vad pengarna ska gå till är det troligen lätt hänt att hen drar öronen åt sig om låntagaren svarar alkohol, casinospel eller liknande. Det finns såklart också investerare som inte alls bryr sig om pengarna och vad de används till så länge låntagaren kan betala tillbaka det utlånade beloppet. Om så inte är fallet kan låntagaren råka ut för stora problem.

Frågor och svar

Får jag göra skatteavdrag på ett peer to peer-lån?

I de allra flesta fall får man göra skatteavdrag om man har beviljats ett P2P lån. Det man kan göra avdrag på då är ränteavgifter. Om det tillkommit uppläggningsavgifter, påminnelseavgifter eller liknande kan man inte dra av dem.

I de allra flesta fall rapporteras alla nödvändiga uppgifter in till Skatteverket automatiskt men det beror lite på hur man lånat. Om man kontaktar en person privat måste man själv hålla reda på och rapportera in sin betalade skatt.

I de fall man lånar pengar via en förmedlingssajt rapporterar de ofta in direkt till Skatteverket och avdragen görs. Det skadar dock inte att kontrollera sina sidor och se att avgifterna stämmer.

Dessutom framkommer ränteutgifterna på deklarationen där man kan granska dem lite mer noga. Det är alltså fullt möjligt att göra skatteavdrag när man tar peer to peer lån och man kan i många fall få avdragen gjorda helt automatiskt så att man slipper tänka på att själv räkna.

Investera i P2P-lån

Det finns många som vill investera i peer to peer lån och det är kanske inte så konstigt. Det finns nämligen flera fördelar med att investera just i den här typen av lån. Den här typen av investeringar har några helt unika fördelar som andra investeringsformer inte har.

För det första får investeraren en god insikt i hur ekonomin ser ut hos låntagaren. Oavsett om hen har betalningsanmärkningar eller inte kan det vara bra för investeraren att veta lite mer. Det är dock så att investeraren inte får veta exakt vem låntagaren är, i alla fall inte om lånet går via en förmedlingssajt. Det görs en kreditupplysning men investeraren får inte veta personnummer, namn eller liknande på den som vill låna pengar. I och med att det finns ett kreditupplysningssystem kan investeraren se hur god återbetalningsförmåga låntagaren har.

En annan stor fördelar är att svenskar överlag har en stor betalningsmoral. Det innebär att de ofta betalar sina lån i tid. Om så inte skulle ske av någon anledning finns det ett bra system där inkassobolag och Kronofogde arbetar för att investeraren ska få tillbaka sina pengar.

När man investerar i P2P lån är en annan fördel att personnummer och BankID kan användas för att identifiera den som lånar pengarna. Investeraren får inte reda på låntagarens personuppgifter i de flesta fall men hen kan i alla fall vara säker på att pengarna hamnar hos den person som verkligen har begärt lånet.

Fördelar med att låna pengar

Det finns flera fördelar med att låna pengar. För det första kan man genom ett lån få möjlighet att lösa hastigt uppkomna situationer på ett relativt enkelt sätt. Om man har tandvärk men pengarna är slut kan lånet göra att man kan gå till tandläkaren. Samma sak gäller för läkarbesök, eller om ett djur hastigt blir sjukt. I de fall man är beroende av en bil och den går sönder kan det också vara lånet som gör att man har möjlighet att ta sig mellan jobb, skola och allt annat.

Om den egna ekonomin är relativt god kanske man inte räds att ta ett lån. I många fall kan man ha en bra grundekonomi men det kanske inte finns utrymme för större oväntade utgifter. Då är ett lån ofta inget problem att betala tillbaka. Lånet kan då vara en extra hjälp i vardagen. Kanske har man blivit hastigt sjukskriven eller så blir det något annat strul som gör att man inte får ut alla sina pengar. Då kan ett mindre lån vara det som behövs för att man ska få vardagen att gå runt.

Ett lån kan också vara det som gör det möjligt att köpa en egen bil, bostad eller liknande. En fördel med P2P lån är att man som låntagare själv ofta kan välja hur stort belopp man vill eller behöver låna. Sedan får investerarna helt enkelt välja om de vill investera eller inte.

Nackdelar med att låna pengar

Likväl som det finns fördelar med att låna pengar finns det också vissa nackdelar. Det är ofta lätt att ta ett lån när man behöver lite extra pengar och många gånger går det bra att låna en mindre summa som sedan betalas tillbaka efter en kort tid. Men som låntagare bör man tänka på att det i vissa fall tas en UC på en varje gång man ansöker om ett lån och om man gör flera ansökningar kan det till slut bli jobbigt att få andra lån, bostäder med mera.

En annan nackdel med att låna pengar är att det tillkommer olika avgifter, räntor med mera. Om man inte har koll på vad lånet kostar är det lätt hänt att kostnaderna skenar iväg och då kan det vara svårt att betala tillbaka lånet. I de fall man märker att man inte kan betala skulden är det klokt att kontakta den man är skyldig pengar och fråga om man kan få anstånd med betalningen eller om det går att dela upp den i flera delar. Kanske kan man betala hälften av betalningen nu, och resterande belopp under månaden efter?

Många lån kan kallas för räntefria sådana. Det är dock inte alltid så att lånet verkligen är så räntefritt som det kallas. Ibland är det bara någon månad som är räntefri, sedan tillkommer en relativt hög ränta. Det kan vara bra att kolla upp räntan innan man godkänner lånet.

En annan stor nackdel med att låna pengar är att det ibland kan bli svårt att sätta gränser. Om man inte har pengar vet man att man inte kan handla vissa saker. I de fall man lyckas få flera lån kan man däremot snabbt tro att man kan köpa allt. Det går snabbt att hamna i ett shoppingberoende där man köper allt man vill ha och inte ser några fel med det.

Läs på om olika sorters risker innan du lånar pengar

Risker med att låna pengar

En risk med att låna pengar är att man kan hamna i en skuldfälla. Om man inte kan betala och inte gör något åt saken kommer skulden att gå till inkassobolag. Då tillkommer fler avgifter. Om man inte betalar eller hör av sig kommer skulden så småningom att hamna hos Kronofogden. Då blir avgifterna högre och till slut kan man hamna i utmätning och annat som inte är så roligt. Då kan man rent av bli av med bilar, bostad och andra ägodelar för att skulden ska kunna bli betald.

Man kan som låntagare också riskera att bli lurad när man lånar pengar. Det sker framför allt om man inte använder sig av seriösa marknadsplatser. Då kan man ge ut sina uppgifter om bankkonton med mera utan att man får in några pengar alls. Det kan vara väldigt illa och man kan förlora stora belopp.

Som investerare tar man alltid en viss risk när man väljer att låna ut pengar. Det kan dock inte sägas att det är att ta en större risk att låna ut genom P2P än att köpa aktier, fonder eller liknande. När man som investerare går genom en marknadsplats för P2P lån har man fortfarande kreditrisken på sig men ofta kan man välja att fördela sina pengar på flera låntagare. Det gör att risken fördelas.

För investeraren finns alltid risken att vissa belopp inte betalas tillbaka men tack vare möjlighet att kontakta inkassobolag och Kronofogden är chansen stor att man får tillbaka pengarna. Det är allt som oftas så att de pengar man förlorar inte understiger den ränta man som investerare fått in om man gjort kloka val när det gäller riskavvägning och placering. När det gäller P2P finns det nämligen en del pengar att tjäna.